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盛煌娱乐注册:​南京银行金融科技投入大增55%!

产品时间:2022-05-17 14:48

简要描述:

盛煌娱乐注册:​南京银行金融科技投入大增55%! 发力数字化转型和开放银行战略,南京银行找到了一条战略、投入、业务、组织管理的良性循环之道 来源:轻金融作者:李静瑕在银...

详细介绍
盛煌娱乐注册:​南京银行金融科技投入大增55%!
 
发力“数字化转型”和“开放银行”战略,南京银行找到了一条战略、投入、业务、组织管理的良性循环之道
 
 
 
 
来源:轻金融作者:李静瑕在银行业强者恒强、分化加剧的大背景下,金融科技能力建设在很大程度上决定了一家银行能走多远。相比大型银行凭借强大的实力建立了科技领先优势,中小银行的数字化转型面临资金、人才、科技转化等难题,需要找到战略、投入、业务、组织管理的良性循环之道。值得关注的是,在数字化领域,目前已经涌现出了一些出色的中小银行。作为国内首家在上交所上市的城商行,南京银行近年来加快数字化转型步伐,将其作为提升全行内生发展动能。2021年,该行信息科技投入达到13.4亿,较2020年的8.64亿大幅增长55个百分点。从该行整个2021年的金融科技布局来看,围绕“数字化转型”和“开放银行”战略,推动敏捷组织试点,同时以“云化、线上化、智能化”为方向,科技赋能可圈可点,找到了一条可持续的数字化转型路径。
 
01
战略篇:发力数字化和开放银行
 
中小银行数字化正在迎来新的机遇期。一方面,从整个政策层面来看,从2021年12月央行发布《金融科技发展规划(2022—2025)》,到2022年年初银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等,都为银行数字化指明了方向与路线图。另一方面,近两年中小银行对于金融科技的重视程度逐渐提高。《中小银行金融科技发展研究报告(2021)》显示,2021年高达78%的受访银行成立了金融科技一级部门,由行领导统管。不过,中小银行发展金融科技仍然面临四大方面的挑战。一是战略挑战;二是组织架构未能适应数字化转型要求;三是金融科技人才短缺问题突出;四是应用与落地挑战。“如何加快数字化转型,促进数字经济和客户服务、风险防范、管理提升深度融合,实现自身高质量发展,是每一家银行需要认真思考的问题。”南京银行董事长胡昇荣指出。在决定中小银行数字化的各项因素中,首要决定因素是选择合适的战略,并培养出相应的数字能力。而战略规划并非一日之功,需要中小银行前瞻性布局。作为一家较早意识到数字化转型意义的银行,早在2013年南京银行的战略规划中就奠定了信息科技的重要地位,2018年进一步提出以“客户”和“科技”为两大方向,确立了科技与数据双轮驱动的金融科技战略,明确了数字化建设的总体思路。近两年,南京银行坚持科技引领发展战略,公司以鑫五年科技规划为发展纲领,深入推进“数字化转型”和“开放银行”两大战略。该行以“经营数字化”和“管理数字化”为两大方向,使全行数字化管理与数字化应用能力在同业之中处于先进水平。其次,科技投入和人才建设是银行做好数字化的保障。
 
这方面,南京银行从科技资金投入到人才队伍建设两方面倾斜资源,强化金融科技核心竞争力。2021年,南京银行信息科技投入13.4亿,在营业收入中占比3.27%,其中软硬件投入占比约6:4。一方面持续加大电子设备、系统运维、软件采购等方面的投入,另一方面积极引入金融科技人才,打造专业化的金融科技团队。在金融科技人才建设方面,南京银行着力完善金融科技人才梯队,在总行成立分行科技支持团队,推动分行科技队伍和工作机制的优化,共同支撑和促进全行金融科技体系的建设。截至2022年一季度末,南京银行科技人员较去年同期增幅达30%。同时,该行在队伍建设上制定了三年科技数据人才培养计划,培养金融、科技、数据的复合型人才,沉淀了一支“既懂金融也懂科技”的专业型、复合型人才队伍。此外,组织架构与体制机制变革,直接关系到了银行业的运营效率。2021年,南京银行不断优化组织机制,成立信息科技管理委员会和数据管理委员会,成立一级部门——数字银行管理部,并将其定位于全行数字化转型的推动部门。在银行业突破传统组织束缚的实践中,“敏捷银行”提供了更多可能,有助于充分释放组织的灵活性、创造力。2021年南京银行为金融科技制定的关键词之一就是“敏捷”,通过在四个板块领导组建高效协作的科技和业务融合的敏捷团队,持续加快金融科技敏捷转型、建立任务型敏捷组织和敏捷开发机制,更快捷高效响应市场变化。数字化是与每个银行员工都息息相关的事情。南京银行在2021年注重培养数字化文化,建立数字化运营分析敏捷团队,将数字元素贯穿于客户服务全流程、业务运营全链条,持续为业务赋能。同时,在全行开展数据治理,让业务部门和一线客户经理直观感受到数字化的力量。
 
02
技术篇:占领新技术平台制高点
 
新技术的发展决定了银行金融科技发展的未来,可以说,能够抓住新技术发展趋势的银行,有更大机会在未来的金融科技布局中抢占先机。这方面,大型银行在5G+ABCDI等领域打造一系列企业级服务能力强、具有行业领跑优势的新技术平台。这是中小银行无法比拟的。对于中小银行而言,根据自身特色与业务需求,针对性打造相关新技术平台,才是长久之道。纵观南京银行的新技术平台建设,路径颇为清晰,数字化布局稳扎稳打。在新技术平台建设上,该行稳步推进数字化转型,构建企业级数据中台和智能中台,全面盘活数据资产,推动大数据、人工智能技术在客户经营、风险合规、运营管理、决策支撑等领域的应用。
 
 
如果要找到南京银行新技术能力建设的核心,毫无疑问是在《2020-2023金融科技发展规划》的指引下,主要围绕“云化、线上化、智能化”开展各项能力建设,多层次赋能业务场景,推动数字化转型在各类业务场景的发展。其中,“云化”对应的是强大的金融数字化底座。南京银行对分布式、微服务等云平台基础设施建设升级,夯实底层基础,有力支撑新业务的高并发高质量发展,通过“云化”连接生态,着力打造金融生态圈和企业经营生态圈。“线上化”旨在丰富完善线上业务场景的基础上,持续推进业务条线数字化转型和线上化转型。在零售端,南京银行基于场景嵌入式的开放平台,聚焦年轻客群打造的N Card数字信用卡产品;针对企业客户最具代表性的就是搭建“鑫e伴”小微客户线上服务体系。在智能化方面,采用人工智能、生物识别等新技术应用建设智慧金融。比如,根据业务场景运用OCR(光学字符识别)、NLP(自然语言处理)以及RPA(流程自动化机器人)等智能技术,提高业务操作流程准确性和效率;打造数据中台,为前台业务系统和后台的管理系统,提供大数据支撑。在智能化营销与服务方面,南京银行构建了覆盖各类客户多维度的360客户画像,洞察客户关键需求,通过线上线下渠道实现差异化推送、个性化服务,实现“千人千面”的差异化营销服务。不难发现,南京银行的新技术布局已初具规模,且涵盖了各类业务的全流程,正在为金融服务提供源源不断的动力。
 
03
应用篇:打响科技赋能之战
 
在向金融科技转型的过程中,中小银行容易陷入为应用而应用的“陷阱”,而脱离了自身的客群、业务特色、本地化优势等特点。下好数字化这盘大棋,需要中小银行更接地气。在数字化赋能业务上,南京银行提供了一个可以借鉴的范本。整体来看,2021年,南京银行以鑫五年科技规划为发展纲领,为全行客户营销、渠道建设、产品创新、风险合规、运营服务、绩效管理等方面充分赋能。首先是有序开展数据治理。公司数据治理三年基础提升进入收尾阶段,已形成明确的治理体制机制、各类各级标准规范,构建全行数据资产目录并配套资产管理平台,源源不断地输出“能用、有用、好用”的数据资源。二是借助数字化提升经营管理效率。比如,2021年NCard总申请量达到115万户,发卡规模突破58万张;南京银行APP签约客户数总量达401万户,较去年同期提升26.4%;最高月活跃客户(MAU)132万户,较去年同期提升27%,这背后都得益于南京银行强化“云化、线上化、智能化”转型。
三是赋能战略业务转型。比如,通过对海量数据的加工、提炼和整合,南京银行全年共构建零售标签及特征2,240个,支持营销活动152个,支持107万人次的触达;企业银行APP“鑫e伴”(成长版)截止2021年底累计服务对公客户48,102户,总金额突破400亿元。AI是银行运用最为频繁的新技术这一。2019年11月南京银行数字员工“楠楠”和“晶晶”在手机银行的AI数字员工营业厅中开始工作,标志着24小时永不离线的AI智能数字员工客服系统正式推出。2021年,数字员工服务体系成功申报为人民银行金融科技创新应用监管试点项目,同时获得国家两项专利认证。四是建立全面的风险防控系统。数字化风控有助于更好地为业务转型保驾护航,推动南京银行经营更加稳健。对于未来的数字化转型,南京银行提出将从“数字化”迈向“数智化”,并且为下一步转型制定了清晰的路径。胡昇荣表示,下一步南京银行将从场景化智能化运用、线上服务能力及生态圈打造、数据应用和治理等方面,进一步加快全行数字化转型步伐。在具体的步骤中,无论是进一步支持国家重大战略,还是进一步提升全行的数字化意识、进一步优化数字架构,都是战略级别的转型力度。未来南京银行的数字化转型攻坚战也值得期待。
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